Paso 1: Ingresa más de lo que gastas

Qué bien suena, ¿verdad?

Ingresa más de lo que gastas.

No sé si tenías en mente hacerte algún tatuaje, pero te recomiendo tatuar esta frase en tu ADN si quieres llegar a la Libertad financiera. 

Esta es la primera piedra de lo que estás a punto de construir, cómo más fuerte y sólida sea más estable será tu Libertad financiera.

Dependiendo de tu momento vital es más o menos fácil conseguirlo, pero hasta que no interiorices que los ingresos siempre deben superar a los gastos, no será posible avanzar al paso 2: Gestiona bien tu ahorro.

Con este mantra claro, no queremos hacerte perder el tiempo, así que vamos a entrar directamente en materia para contarte cómo ingresar más de lo que gastas.


Cómo ingresar más de lo que gastas

Pocas frases son tan simples y tan complejas a la vez.  Para calentar motores, empezaremos por la parte simple.

Para ingresar más de lo que gastas o bien ganas más o bien gastas menos.  No existen más opciones.

Gastar menos dinero es la forma más rápida de ahorrar.

Admite recortes inmediatos pero a largo plazo podría no ser sostenible.  Todos tenemos necesidades y la vida, se va encareciendo.

Ganar más dinero es ideal, pero suele llevar más tiempo conseguirlo.  De hecho, aunque logres ganar más dinero, si tus gastos suben al mismo ritmo que tus nuevos ingresos, de poco habrá servido el esfuerzo.

Lo ideal, por lo tanto será centrarnos en mejorar ambas en el medio/largo plazo.

Te propongo empezar gastando menos, dado que es algo que puedes empezar a aplicar hoy mismo.


Cómo gastar menos

En este apartado existen muchas obviedades, pero que poca gente aplica en su vida.  En primer lugar, para poder gastar menos, debes saber cuánto gastas. ¿Lo sabes? ¿Cuánto gastaste el mes pasado?

¿Cuánto gastas?

Si no sabes responder a esta pregunta, es importantísimo que controles tus gastos inmediatamente.  Una opción muy simple es Fintonic.  Existen muchas otras, pero esta me parece la más completa.

Esta apliación tiene acceso de lectura a todas tus cuentas y te dará un número global de cuanto dinero tienes y cuanto has gastado. Además, podrás saber en qué gastas el dinero y recibir alertas si por ejemplo te cobran por duplicado o bien tu banco te cobra comisiones.

Si no quieres usar aplicaciones y prefieres usar un excel, está perfecto.  Lleva más trabajo pero sirve igual.

El objetivo de este primer paso es saber en qué categorías gastas más dinero y ver si tiene sentido.

Voy a hacerte spoiler de tus resultados:

  • Hipoteca o Alquiler
  • Coche / moto 
  • Suministros de casa
  • Viajes, fines de semana fuera y vacaciones
  • Comida (Supermercados y comer fuera)
  • Ropa
 

Es posible que tengas otros gastos importantes, pero los anteriores suelen ser comunes a muchos de nosotros.  No enumero los impuestos porque no hay nada que hacer, así que mejor no malgastar energías con ellos.


¿Dónde puedo ahorrar?

Bienvenido al punto donde sabes cuánto y en qué gastas.  Este es un primer paso inmenso que sin duda te hará reflexionar, pero vamos al grano.

Cómo ahorrar

Tómate unos minutos para pensarlo si no lo has hecho antes.  

Yo voy a intentar hacer spoiler de nuevo.

Las respuestas suelen centrarse en pequeños ahorros mensuales, por ejemplo, voy a quitar Netflix (~10€ por mes) o voy a usar menos la calefacción (~20€ al mes).

Aunque todo ahorro es bienvenido, este es un buen momento para empezar a entrenar tu lado inversor.  En cada uno de nuestros gastos es interesante reflexionar cuanta utilidad nos reporta o cuanto nos gusta.  Si nos duele mucho quitarlo, cuidado porque quizás estás recortando por donde no toca.

Vamos a usar un ejemplo para ilustrarlo mejor:

– Quitamos Netflix (~10€ mes)

– Usamos menos calefacción (~20€ mes)

– Compramos un coche con menos lujos (~10.000€)

¿Cuál de estos gastos prefieres ahorrar?

Habitualmente se suele escoger aquél que menos utilidad reporta, por ejemplo, si vives en un lugar cálido igual escoges la calefacción.  Si eres bueno buscando series online, igual Netflix no te ayuda demasiado y es prescindible.  Si usas el coche ocasionalmente, quizás eliges ahorrar en el coche.

La respuesta correcta no existe. Pero sí las preguntas adecuadas:

  1. ¿Me aporta?  Así de fácil, si aporta poco o nada, quítalo. 

  2. ¿Existe una opción más barata y similar?  Si trabajas a 10 km de casa, el coche a comprar puede ser mucho más barato de lo que pensabas.  Es más, ¿por qué no una moto?  Netflix tiene alternativas gratuitas, si no lo usas intensivamente, no aporta.

  3. Hazlos comparables.   Al hacerlos comparables, suelen caer por su propio peso. ¿Pasar frío en casa te compensa por 20€ al mes?  Igual tiene más sentido comprar un coche más barato y usar esos 10.000€ para poner la calefacción como te dé la gana durante los próximos 40 años.  

Sin estas reflexiones nos dejamos llevar por la emoción del momento y mientras pasas frío en casa, te gastas 10.000€ de más en un coche que casi no usas.

Extrapolalo a tus gastos, pero no pierdas el tiempo en ahorros de unos pocos euros y focalízate en los grandes gastos que hemos dicho antes, siempre y cuando te sea posible.

En internet dispones de toneladas de información sobre cómo ahorrar.  El blog de Tradefulness se centra más en invertir, pero hemos intentado concentrar los mejores trucos de ahorro, para que no pierdas tiempo.

 

Pero… ¿Yo para qué quiero ahorrar?

Estamos muy acostumbrados a frases como estas:

Si no me gasto el dinero en mis caprichos, ¿para qué lo quiero?

El dinero está para gastarlo y disfrutarlo, ¿si no para qué trabajo tanto?

No estoy en contra de estas frases, si trabajas y quieres gastar todo tu dinero, estas en tu derecho, pero te contaré 2 cosas que puede comprar el ahorro pero no el dinero.

1. El ahorro compra la tranquilidad. Disponer de dinero ahorrado te permite vivir tranquilamente y equilibrado.  Tu estrés se reduce y tu abanico de posibilidades incrementa mucho.

2. El ahorro se puede invertir, e invertir da más dinero.  Y por supuesto, más dinero da más de lo que prefieras.  Puede ser más tiempo libre, trabajar menos o diferente, dedicarte más a tus hobbies, viajar, etc…

Fíjate en cómo ahorrar dinero genera una de las pocas espirales positivas de la vida.

 

La espiral positiva del ahorro

El ahorro permite que estés más tranquilo y con un colchón de seguridad, esta tranquilidad te permite tomar decisiones más valientes como cambiar de trabajo o empezar un proyecto por tu lado, a la vez esto te acerca a trabajar de lo que más te guste y no quedarte estancado en un empleo por miedo.  Y finalmente, si trabajas de lo que te gusta vas a ser muy bueno/a y sin duda cobrarás más por ello que por un trabajo que no sea de tu agrado.

Ahora que tenemos claro para que sirve ahorrar y hemos visto que recortando gastos se puede ahorrar en el corto plazo, vamos a levantar la vista y miremos más lejos.

Vamos a fijarnos qué podemos hacer a medio plazo para incrementar el ahorro.


Incrementando los ingresos a largo plazo

Ya hemos hablado de cómo reducir los gastos nos ayuda a ahorrar con rapidez y empezar a construir nuestra tranquilidad financiera, la cual nos llevará mediante la inversión a la libertad financiera.

Ahora es el momento de aprender a ganar más dinero.

El dinero se gana cuando solucionas problemas a los demás.  Lo típico es una empresa que necesita alguien que haga cierto trabajo, si lo aceptas, ellos dejan de tener el problema y tu lo solucionas.  Si eres autónomo (o freelance) y te dedicas a arreglar ordenadores, te pagan porque les solucionas su problema con el ordenador roto.

Un millonario lo es porque ha solucionado el problema a mucha gente a la vez.  Por ejemplo, cualquier empresa automovilística te permite moverte más rápido y es por ello que decides pagar por un coche.  Bill gates eficientó el trabajo en cualquier oficina del mundo y en todos los hogares, no hay persona en el mundo que no use su solución y por eso Microsoft vale tantísimo.

Dicho esto, debes aprender a solucionar problemas.  

Si no eres capaz de solucionar problemas, deberás trabajar en empleos que están mal pagados ya que cualquiera puede hacerlo.  Tener estudios en una área concreta permite mostrar a las empresas que tú puedes solucionarles cualquier problema en esa área mejor que otro que no lo haya estudiado.

En el blog y la newsletter hablamos de muchas formas de solucionar problemas y ganar más dinero, pero es importante que hagas tu primera inversión ahora.


Invierte en ti mismo

Hazlo.  Y hazlo cuanto antes.

La forma más estable de generar más dinero es teniendo estudios.  Si no puedes ir a una universidad no pasa nada, dispones de multitud de contenido en internet e incluso de títulos ofrecidos por universidades prestigiosas en páginas como coursera o udemy a precios que todos se pueden permitir.

Céntrate en estudiar algo que te guste pero que a su vez, tenga salidas profesionales.  Ten en cuenta que ciertos estudios tienen poca utilidad real más allá de la teoría y por lo tanto no puedes esperar que luego te paguen por ello. 

Disponer de estudios y habilidades que sean útiles, te garantiza unos mínimos.  Siempre vas a tener la oportunidad de trabajar para alguien y conseguir unos ingresos.  Esta es una base para ingresar más de lo que gastas y seguir construyendo tu camino a la liebrtad financiera.


¿Puedo ganar dinero de una forma que no sea trabajando para una empresa?

Sí. Se puede ganar dinero de 4 formas distintas.

1. Trabajando para una empresa.   Es la forma más estable pero con menos posibilidades de mejora salarial a largo plazo. 

2. Trabajo autónomo o Freelance.  Suele ser el salto natural del paso anterior.  Si eres muy bueno en algo, dejas de trabajar para otros y lo haces por tu propia cuenta.  Los riesgos son mayores pero también los posibles beneficios.  Lo malo es que suele ser poco escalable, es decir, no puedes tener cientos de clientes dado que solo tu sabes proveer este servicio.

3. Crear una empresa.  Es el salto natural del Freelance, si sabes hacer algo bien, enseña a otros a hacerlo y así incrementarás el número de clientes que puedes atender.  Si optimizas los procesos, reduces costes y los beneficios incrementan sustancialmente.  En este caso no hay límites y se puede ganar mucho si sabes moverte en el mundo empresarial.

4.  Ser inversor.  Si entiendes bien las empresas, tendrás una visión que te permitirá ver si lo que ofrecen y el equipo que tienen permite generar valor.  En tal caso, puedes invertir para quedarte con parte de la empresa y unirte a los beneficios futuros.  Este es el único paso que no implica tu tiempo para generar dinero, si no que usas tu dinero para ello.  La complicación es doble, saber donde invertir y disponer del dinero.  

Como ves las opciones no son pocas e incluso puedes estar en más de una a la vez.  En Tradefulness nos centramos en Ser inversores y la mayoría de nuestro contenido se enfoca en cómo invertir. 

Si ya tienes dinero suficiente para invertir, te recomiendo ir al Paso 3: Invierte conscientemente.

Si todavía no te sientes confortable con tu ahorro, céntrate en lograr la tranquilidad financiera y dominar el Paso 2: Gestiona bien tu ahorro.

Tengo un ahorro mínimo

Tengo un ahorro importante